时间:2022-08-26 18:22:55 | 浏览:5597
现在人人都热衷于提前消费,办理信用卡的趋势也是在增长,那么很多萌新小白就不知道自己该选什么卡,什么卡种比较适合自己。毕竟现在光是银行就有好多家,更何况每家银行还时不时的出很多不同品种的卡。
今天小玖就来和大家分享一下
信用卡选卡攻略大全!
一、看信用卡的种类
信用卡按功能主题主要分为:汽车,航空、购物、卡通、旅游、女性、游戏等种类。
如果经常去超市或者某个商场,可以选择银行和其联名发行的联名卡,可以享受优惠、多倍积分的如平安大润发卡、交通沃尔玛卡等。
如果经常出差旅游坐飞机,可以选择一些航空公司的联名卡,这些信用卡可以消费积累成,达到一定的里程规定后,还可以申请免费机票,舱位升级等等,如广发南航、华夏海航等等,每张卡在用途设计上都有所侧重,因此我们在申请办卡时要根据自身的平时消费情况,选择对口的信用卡。
二、看信卡的年费、费用
大家都知道使用信用卡是要付费的,年费、提现费、取限费等等。比如年费,普通的4-50,大白金的1-2千。
但是每家发卡行也有免年费的政策,一般如常见的免首年年费、当年度刷卡5-6次免下年年费等,大白金类则需要20万积分不等,我们可以根据自己的消费需求来选择。
三、看申卡门槛选择银行
当申请信用卡时,摆在人们面前的首要问题就是选择一家办理信用卡的银行,因为不同的银行信用卡申请门槛都不同,如果没有选对银行,你的信用卡申请很可能会以失败告终
当申请信用卡时,摆在人们面前的首要问题就是选择一家办理信用卡的银行,因为不同的银行信用卡申请门槛都不同,如果没有选对银行,你的信用卡申请很可能会以失败告终。
从申卡门槛上来看,招行、交行、浦发、中信、广发、这几种是比较容易审核过的。而中国银行、邮政银行是属于比较难申请下卡的。当然,如果你有点资质,和财力证明,不妨试试工商和建行卡。
四、根据普遍的授信额度选择
申请信用卡,大多数人关注的就是额度高低,因此这也成为萌新选卡申请一个必不可少的考虑因素。
从信用额度来看,信用卡授信额度跟个人年收入、学历高低及技术职称、婚姻状况、所在单位(公司)实力、家庭住址、工作年限、年龄大小各方面都有关系,额度的审批受很多因素的影响。
银行信用卡中心对每个版块有一个分数值,客户综合评分越高,批卡的额度也高,相反,如果评分低是银行的机审系统都过不了的,卡友们在申请办卡填写资料时要注意下。
五、根据积分制度选择
信用卡积分是很多羊毛党卡友非常关注的一个点,毕竟信用卡的积分羊毛还是蛮多的。而从积分来看,很多人都说,招行很坑,20元1积分,其他银行都是1元1积分的。但是积分兑换价值比其实是差不多的。
招行、民生、建行这些银行的积分性价比还是比较高的,可以积累起来兑换礼品等。
六、从提额的角度来选择
提额的角度是很重要的,有些人下卡的时候额度低,但是养卡一段时间后,就很容易提额,那么这种卡申请下来也是很美滋滋。但是如果下卡额度不高,提额还巨难,那这种卡就没必要浪费查询征信的机会去申卡了。
比较好提的有广州、工行、招行、广发、兴业、民生等,难提的有平安、建行、中行、华夏等银行。
如果是经常出差、旅游或需要一定资金周转的朋友,可以申请多家银行的信用卡,以满足平时需求,但额度够用就好了,毕竟信用卡是把双面刃,使用得当会为你的生活带来便利,创造财富,使用不当过度透支造成逾期的话也会伤害到自己的。
据新京报贝壳财经记者了解,当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。
根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)要求,银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平,并持续采取有效措施,降低客户息费负担,积极促进信用卡息费水平合理下行。
很简单,他可以给你推分期付款,不知道大家有没有经验,最近一段时间以来,经常性的你的手机会接到一些电话,不是骗子,人家都是正规的银行人员或者银行外包人员,人家能够准确的说出你的名字来,说出你在人家银行有没有信用卡,额度是多少,甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。
21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日,银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》),以规范信用卡业务经营行为,落实银行业金融机构及其合作机构管理责任,提升信用卡服务质效,保护金融消费者合法权益,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。3.关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。
通知要求,银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说,扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来,银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。
银保监会表示,银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时,《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,持续有效降低信用卡各种使用成本,为扩大科学理性消费提供有力支持。
信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限,一般而言,各家银行的信用卡的有效期均为5年,到期后,如果用户没有激活使用,那么该卡会自动失效(如果这张卡有激活使用,在到期前,银行客户会主动联系你,帮你进行换卡申请)。
合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍,一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品,这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。
设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务,把发卡量作为一个重要考核指标,导致大量无效卡发出,存在潜在风险。
在此指引下,招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新,还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上,招行信用卡分别夺得第一和第三,这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。
随着三方支付功能的不断强大,现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡,只要通过三方支付进行付款,在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付,在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付,非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的,银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据,如果用户能够经常使用信用卡,同时还能够做到按时还款,那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。
很多朋友心里纳闷:用信用卡买单,花掉的钱最后还是要还的,而且还钱本身也很麻烦,还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期,你把原本已经花掉的现金拿来投资,只要收益率高于0,那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元,借记卡就不管用了,而国内银行发行的信用卡则可以,而如果在境外消费,最好也准备一张国际信用卡。
资质好点的,办理的第一张卡肯定是根据自身情况办卡的,并不是想办哪家银行的信用卡就办哪家银行的信用卡。如果在申卡之前就申请过房贷或者车贷的,或者有银行的代发工资的,第一张卡肯定是哪家银行申请的房贷和哪家银行的代发公司,就申请哪家银行的信用卡;
银行审批信用卡一般会看以下几点:1、办卡人年龄;2022年伊始,就有多家银行信用卡放水,下卡快,额度高!中信银行近期中信信用卡下卡的额度基本都保持在一万以上,审核速度特别快,基本都是当天就能有结果;如果你已经办理过信用卡,想要再办理一张,可以考虑华夏银行,下卡会比较快,而且下卡额度极有可能参考其他银行信用卡中额度最高的一张给你授信。